Introduction
La Gambie (la côte souriante de l’Afrique) fait des progrès considérables en matière d’inclusion financière en exploitant le potentiel des paiements numériques instantanés. Grâce à un partenariat entre la Banque centrale de Gambie et l’Institute for Inclusive Digital Africa (IIDiA), soutenu par la Fondation Bill & Melinda Gates, le pays a adopté la technologie Mojaloop pour permettre des transactions numériques sécurisées et transparentes pour tous, des vendeurs des marchés ruraux aux propriétaires d’entreprises.Cette initiative vise à développer une expertise locale dans la technologie Mojaloop Switch et à favoriser un écosystème financier numérique collaboratif pour autonomiser les communautés mal desservies et catalyser la résilience économique à l’échelle nationale.
Les défis de l’inclusion financière en Gambie
Le paysage financier de la Gambie est caractérisé par un accès limité aux services bancaires, en particulier dans les zones rurales. Limités par des infrastructures inadéquates, une pénétration limitée d'Internet et des défis réglementaires, les systèmes bancaires traditionnels peinent encore à étendre leur portée à l'ensemble du pays. Cet environnement met en évidence la nécessité de solutions de paiement numérique sécurisées, accessibles et interopérables qui peuvent combler le fossé pour les communautés mal desservies.
Les paiements numériques promettent de rendre les services financiers accessibles à une population plus large, d’autonomiser les personnes non bancarisées et de stimuler la croissance économique. Cependant, la mise en place d’un écosystème de paiement sécurisé et inclusif nécessite de surmonter d’importants défis techniques et infrastructurels.
Technologie Mojaloop : une base pour l'interopérabilité
Mojaloop, un logiciel open source, offre un cadre robuste pour les paiements numériques interopérables. Sa conception ouverte permet à différentes institutions financières, fournisseurs de services monétaires mobiles et sociétés de transfert de fonds de se connecter et d'opérer sur une plateforme unifiée. Des fonctionnalités clés, telles que des capacités de transaction en temps réel et une intégration modulaire, permettent à Mojaloop de prendre en charge l'évolutivité et la sécurité, ce qui le rend parfaitement adapté aux divers besoins de l'écosystème de paiement de la Gambie.
La flexibilité de l’architecture de Mojaloop lui permet de s’adapter à différents contextes réglementaires et infrastructurels, fournissant ainsi une base pour un paysage de paiement numérique sécurisé et inclusif.
L'atelier Mojaloop
(Victor Malu, responsable principal du développement commercial, Fondation Mojaloop, animant une session.)
Grâce à des séances pratiques, les participants ont acquis des connaissances sur:
- Architecture et fonctionnalités de sécurité de Mojaloop : les protocoles de sécurité de la plateforme assurent la protection des données tout en facilitant l'accès ouvert à diverses entités financières
- Méthodologies d'intégration pour les paiements en temps réel : les participants ont appris des méthodologies d'intégration permettant des paiements en temps réel sur différents services financiers.
- Mécanismes de règlement et systèmes de surveillance des transactions
- Approches collaboratives : L’atelier a favorisé la collaboration entre les institutions financières, les régulateurs et les fournisseurs de technologie, aidant les participants à comprendre comment relever les défis techniques et opérationnels grâce à des efforts conjoints.
Dans des contextes similaires en Afrique, Mojaloop a démontré sa capacité à améliorer l'inclusion financière. Par exemple, en permettant l'interopérabilité dans le secteur de l'argent mobile en Tanzanie, elle a permis à des services financiers jusque-là isolés de se connecter de manière transparente, améliorant ainsi l'accessibilité financière et réduisant les coûts.
Principaux points à retenir
L'atelier Mojaloop a apporté plusieurs informations précieuses aux parties prenantes :
- Potentiel de Mojaloop pour l'inclusion financière : les participants ont reconnu la capacité de Mojaloop à améliorer l'inclusion financière en fournissant une plate-forme évolutive, sécurisée et interopérable pour les paiements numériques.
- Confidentialité, souveraineté et sécurité des données : garantir la protection et la sécurité des données est essentiel dans les paiements numériques. Les participants ont découvert les fonctionnalités de sécurité robustes de Mojaloop et les meilleures pratiques en matière de gestion des données.
- Approches collaboratives : L’atelier a souligné l’importance de la collaboration entre les parties prenantes, notamment les institutions financières, les régulateurs et les fournisseurs de technologie, pour surmonter les défis techniques et assurer une mise en œuvre réussie.
- Conception d’un écosystème de paiement inclusif: les participants ont compris la nécessité d’un écosystème de paiement inclusif, intégrant diverses parties prenantes, telles que les banques commerciales, les Saccos, les opérateurs de monnaie mobile, les coopératives de crédit, les institutions de microfinance et les sociétés de transfert de fonds.
- Renforcement des capacités: L’atelier a souligné l’importance du renforcement continu des capacités et de la formation des professionnels locaux pour assurer la mise en œuvre et la maintenance durables de l’infrastructure de Mojaloop.
Orientations futures
Pour soutenir les objectifs d’inclusion financière de la Gambie :
- Renforcement continu des capacités : des programmes de formation réguliers garantiront que les professionnels locaux possèdent les compétences nécessaires pour maintenir et moderniser l'infrastructure de Mojaloop.
- Engagement des parties prenantes : Une collaboration continue entre les parties prenantes facilitera le partage des connaissances, relèvera les défis et favorisera un écosystème
- Suivi et évaluation : Une évaluation régulière des progrès et de l’impact éclairera les décisions politiques, identifiera les domaines à améliorer et garantira l’alignement avec les objectifs nationaux d’inclusion financière.
- Évolutivité et interopérabilité : les développements futurs devraient donner la priorité à l’évolutivité et à l’interopérabilité, permettant une intégration transparente avec les systèmes existants et prenant en charge diverses méthodes de paiement.
- Conception inclusive et accessible : l’écosystème de paiement doit donner la priorité à l’accessibilité, à la conception centrée sur l’utilisateur et à l’abordabilité pour garantir une inclusion financière équitable.
Recommandations politiques
Pour soutenir les objectifs d’inclusion financière de la Gambie :
- Cadres réglementaires favorables : les décideurs politiques devraient établir des cadres réglementaires favorables, encourageant l’innovation et la concurrence dans les paiements numériques.
- Partenariats public-privé : la collaboration entre les secteurs public et privé peut faciliter le développement des infrastructures, le partage des connaissances et la mobilisation des ressources.
- Communication efficace une communication claire entre les parties prenantes, les régulateurs et le public garantira la sensibilisation, la confiance et l’adoption des paiements numériques.
- Cybersécurité et gestion des risques : des mesures de cybersécurité robustes et des stratégies de gestion des risques doivent être mises en œuvre pour protéger les paiements numériques et protéger les données des consommateurs.
- Éducation financière : Les initiatives favorisant l’éducation financière permettront aux consommateurs d’utiliser efficacement les services de paiement numérique.
- Systèmes de paiement inclusifs : les décideurs politiques devraient encourager le développement de systèmes de paiement inclusifs, prenant en compte la diversité des parties prenantes et des méthodes de paiement.
- Suivi et évaluation : Un suivi et une évaluation réguliers des systèmes de paiement numérique éclaireront les décisions politiques et garantiront l'alignement avec les objectifs nationaux d'inclusion financière.
(Dr. Nicaise LALEYE : Directeur régional, IIDiA, prononçant son discours de clôture)
L’atelier Mojaloop, cofinancé par la Fondation Gates et l’IIDiA, a démontré le potentiel des efforts collaboratifs pour favoriser la numérisation financière en Gambie. En encourageant l’expertise locale pour rendre les services financiers numériques accessibles et sécurisés pour tous, la Gambie est sur le point de faire des progrès significatifs en matière d’inclusion financière, libérant ainsi la croissance économique et le développement social.
