L'Afrique connaît une révolution profonde dans son secteur des paiements, se positionnant comme le leader mondial de l'innovation en matière d'argent mobile. Avec une part impressionnante de 70% du marché mondial de l'argent mobile, évalué à 1 000 milliards de dollars, le continent redéfinit l'inclusion financière et les paiements numériques. Ce succès est porté par la pénétration croissante des smartphones, des cadres réglementaires favorables et une forte demande de services financiers accessibles. Avec l'expansion continue de l'argent mobile, les systèmes de paiement africains constituent des références en matière d'innovation, d'évolutivité et d'inclusion.
Le leadership de l'Afrique dans le domaine de l'argent mobile
L'argent mobile est devenu l'épine dorsale de l'économie numérique africaine, offrant à des millions de personnes non bancarisées l'accès aux services financiers. Selon le rapport 2024 de la GSMA sur l'état du secteur de l'argent mobile, l'Afrique subsaharienne représente à elle seule plus de 70 % de la valeur des transactions d'argent mobile mondiales, ce qui en fait l'épicentre de cette révolution financière. En 2023les transactions d'argent mobile à l'échelle mondiale ont atteint 1 400 milliards de dollars, avec des pays africains comme le Kenya, le Ghana et le Nigéria en tête.
L’adoption généralisée de l’argent mobile en Afrique est largement attribuée à sa capacité à relever les principaux défis :
- Inclusion financière : avec plus de 400 millions d’ adultes non bancarisés en Afrique subsaharienne, l’argent mobile comble le fossé en fournissant des portefeuilles numériques accessibles qui ne nécessitent aucune infrastructure bancaire traditionnelle.
- Commerce transfrontalier: des services comme M-Pesa (Afrique de l’Est) et MTN Mobile Money (Afrique de l’Ouest) facilitent les transferts de fonds instantanés et le commerce régional, stimulant ainsi la croissance économique au-delà des frontières.
- Soutien gouvernemental et réglementaire : De nombreux gouvernements africains ont mis en œuvre des politiques de dématérialisation et des réglementations favorables pour encourager les paiements numériques. Par exemple, la Banque centrale du Kenya a joué un rôle essentiel dans le succès de M-Pesa.
L'histoire de la réussite de l'interopérabilité au Ghana
L'histoire de la réussite de l'interopérabilité au Ghana pionnier en matière d'interopérabilité des systèmes de paiement. Selon un un rapport KPMG de 2024 sur le secteur bancaire en Afrique de l'Ouest, le Ghana est le seul pays africain où les systèmes de paiement nationaux sont totalement interopérables. Cela signifie que les utilisateurs peuvent effectuer des transactions fluides entre leurs portefeuilles mobiles, leurs comptes bancaires et leurs cartes de paiement, sans aucune difficulté.
Le Système interbancaire de paiement et de règlement du Ghana (GhIPSS), lancé en 2018, a joué un rôle déterminant dans l'atteinte de cette étape. Ses caractéristiques comprennent :
- Transferts d'argent mobile vers banque : les utilisateurs peuvent transférer des fonds entre des portefeuilles mobiles et des comptes bancaires sans intermédiaires.
- Paiements QR universels : les commerçants de différents fournisseurs acceptent les paiements par code QR, simplifiant ainsi les transactions pour les consommateurs.
- Coûts de transaction réduits : des frais moins élevés ont stimulé les petites entreprises et l’adoption par les consommateurs.
Cette croissance remarquable positionne le Ghana comme un modèle pour les autres nations africaines cherchant à améliorer leurs écosystèmes de paiement.
L'Afrique redéfinit l'adoption des paiements numériques. Forte de sa domination mondiale sur le marché de l'argent mobile et du succès révolutionnaire du Ghana en matière d'interopérabilité, le continent fait figure de modèle en matière d'innovation en matière d'inclusion financière. À mesure que les technologies évoluent et que les cadres réglementaires mûrissent, le secteur africain des paiements recèle un immense potentiel de croissance économique transfrontalière.
Pour maintenir cette dynamique, les acteurs doivent relever les défis existants tout en développant des solutions qui autonomisent les populations mal desservies. Grâce à la collaboration entre les gouvernements, les fintechs et les opérateurs de télécommunications, l'Afrique peut mener la révolution mondiale des paiements numériques
